投資詐欺の代表格！ポンジスキームの手口とその対策

1. ポンジ・スキームとは？ 

では早速ポンジ・スキームとは何なのか解説していきたいと思います。

古くからある投資詐欺の手口の一つ

ポンジ・スキームの名前の由来は、詐欺師のチャールズ・ポンジという人からきています。

チャールズ・ポンジ

チャールズ・ポンジは、1910年代から1920年代にかけてアメリカ合衆国で活動したビジネスマン兼詐欺師です。

本名はカルロ・ピエトロ・ジョヴァンニ・グリェルモ・テバルド・ポンツィ（Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi）。

ポンジ・スキームの手口

ざっくり説明すると「出資金を運用せずに配当に回す自転車操業詐欺」です。

もう少し詳しく解説します。

ポンジさんは、アメリカにて国際的な通信販売のビジネスをした際に、海外で購入する国際返信切手券による切手の交換レートと実際の外貨交換レートに差があり、「利ざや」を得ることができることに着目しました。

1919年から、90日間で40%の利回りが得られるとの触れ込みで出資者を募り、ニューイングランドを中心に数千人から数百万ドルもの大金を集めました。

しかし、実際にはポンジは資金を国際返信切手券の購入に充てず、自転車操業的に出資者への配当に当てていました。

そしてある程度資金が貯まったところで、ビジネスを破綻させてしまい、集めたお金とともに行方をくらまします。

こうして詐欺により大金を稼いだというわけです。

ポンジスキームの特徴

この手法が狡猾なのは、出資者に怪しまれないよう5万円・10万円など、比較的少額から始めさせる場合が多いことです。

最悪これくらいなら損しても良いかな…という心理を利用して、「ついお金を出してしまう人」をターゲットにしています。

一度は配当をしっかり出す

ポンジ・スキームの特徴は、最初の数回は配当金を出すところにあります。

これにより「この投資は安全」と信じ込ませるのです。

元本返金にも対応する

元本の返金を求めたときに断ってしまうとすぐに詐欺であることがバレてしまいますが、ポンジ・スキームの場合は大体返金に対応してくれることが多いです。

稼げる間は、信用を落とさないようにしているのです。

ですが、儲かっている状況下で元本の返金を求めてくる方は非常に少ないです。

更に高額な出資金を集める

一度信頼し利益が出ると思った出資者は、さらに資金を払ったり、他の人にも紹介するようになります。

それにより、どんどん資金を集めることができるのです。

ある日突然連絡が取れなくなる

詐欺師側は、最初から組織が破綻することを前提にこの詐欺に取り組んでいます。

したがって、目標額に到達するなり、突然連絡が取れなくなるように準備しています。

詐欺だと気づいた頃には海外に高飛びしている…なんてことになってしまいます。