こんにちは！
めしーだです！！
今日はお金を守る力について書いていきたいと思います。
１．おさらい：お金にまつわる『５つの力』
前回までの記事でお金に関する、
- 貯める力
- 稼ぐ力
- 増やす力
- 守る力
- 使う力
の５つの力について話してきました。
今回は『守る力』つまりは資産を減らさない力についてスポットを当てて書いていきたいと思います。
２．『守る力』を極めるために ～怪しい投資にまどわされない～
守る力について解説する前に、資産、負債、純資産について少し解説。
- 資産とは株や債券などあなたにお金をもたらすもの
- 負債はローンなどいわゆる借金
- そして純資産は資産から負債を引いたもの
式で表すと、
純資産＝資産－負債
となります。つまり資産1億円の人でも1億円負債を抱えていれば純資産は0円となります。ここまでは大丈夫でしょうか？
ではここで問題です。
次の内、資産となるものはどれでしょう。全て選んで下さい。
- マイホーム
- 車
- 投資用ワンルームマンション
- 手数料3％の投資信託
正解の発表です。
実はこの選択肢の中に資産になりうるものはありません！
なぜ？どうして？と思われる方もいらっしゃると思いますので、１つずつ解説していきましょう。
まず１のマイホームについて考えてみましょう。
1000万円の土地に3000万円の家を建てたとします。
20年後、その家の価値はどうなっているでか考えてみてください。
土地代1000万円は価値が下がらず残り続けるかもしれません。
ですが、建物の価値は20年で0円になるといわれています。
つまり4000万円で買ったものが1000万円になってしまうので、実質3000万円マイナスですよね。
したがってマイホームは負債ということになります。
ただすべての家が負債となるわけではありません。
投資用に安く購入した物件等であれば利益や家賃収入を生んでくれるため資産になります。
ですが新築一戸建てで価値が上がる物件というものはなかなかないのが現状です。
次に２の車について考えてみましょう。
あなたが300万円の新車を買ったとします。
その10年乗り続けた後、その車を売却しようとした時、果たして300万円以上の価値がその車につくことはあるでしょうか。
一部の車ではあるかもしれませんが、ほとんどの場合車の価値は半額以下まで落ちてしまいます。
さらに車検代や保険料、ガソリン代などといった費用もかかってくるため、車も負債ということになります。
では３の投資用ワンルームマンションはどうでしょうか。
「投資用」とついているだけあってさすがに資産でしょ？と思われた方、残念ながらこちらも負債になる事の方が多いです。
特に他人や業者に紹介されて購入したものに関しては99％負債となると考えてください。
なぜなら投資用ワンルームマンションは宣伝の際、
- 購入してからずっと入居者がいて
- 家賃も永遠に下げず
- 部屋は修繕しなくてもピカピカのまま
という設定の利回り（表面利回りといいます）だけを客に伝えて実質の利回りについては教えてくれないからです。
実際の利回りを計算してみると実はプラスどころかマイナスの利回りだった…なんてこともざらにあるそうなので、購入を勧められた場合は十分注意してくださいね。
最後に４の投資信託についてはどうでしょうか。
以前紹介した投資信託「楽天インデックス・バンガード・ファンド（楽天VTI)」については「投資」の例としてご紹介したので安心して資産といえますが、今回の投資信託については少し話が変わってきます。
なぜなら手数料3％という条件が付いているためです。
3％と聞くとみなさん大したものだとは思わないですよね？
ですがここに落とし穴があります。
あなたが1万円分投資信託を買ったとしましょう。
まず購入の際、手数料3％が引かれますのであなたが買った投資信託は9700円になります。
そして年利4％で運用したとすると9700円×1.04＝10088円となり、実際の利回りは4％ではなく、0.88％ということになってしまいます。
年利3％ですと、同様に計算した結果9991円となり、毎年お金が減り続けると言うマイナスの利回りになってしまいます。
先に紹介した「楽天インデックス・バンガードファンド」は手数料0.162％ですので、同様に計算すると、
1万円分購入し手数料を引くと9984円になります。
年利4％で運用すると9984円×1.04＝10383円になります。
ですので実質3.8％の利回りということになります。
年利3％では10283円になりますので、実質2.8％です。
1%の手数料の差がとても大きいということをご理解いただけたでしょうか。
そして手数料が1％をこえてくるような投資信託（ファンド）は、ほぼすべてがぼったくり詐欺ファンドだということを理解してください。
資産形成をするにあたって、自分が持っている資産と抱えている負債をしっかりと把握することは非常に重要です。
なぜならあなたが資産だと思って負債を買い続けた場合、いつまでたっても純資産（お金）は増えないからです。
資産とは買ったときよりも価値が高くなるもの、価値がマイナスになるものは負債というくらいの認識で覚えておいた方が良いかもしれませんね。
資産を守るためにまずは、資産・負債の違いをしっかり見極められるようになりましょう！
正しい知識を持っていれば怪しい投資話や詐欺の被害にあうこともなくなるので、資産の流出を防ぐことができます。
これが「お金を守る力」というわけですね。
どのファンドが安全なのか、その選び方や騙されやすい詐欺の手口と見極め方などについては後日解説していきたいと思います。
以上、お金を守る力についてでした。
このブログを読んで少しでもお金に関する知識に興味を持ってくれたり、
行動をおこす人が増えたら嬉しいです。
では今回はこの辺で、
閲覧ありがとうございました。
